Многие граждане в РФ сталкиваются с мошенничеством вне зависимости от возраста и социального статуса. Мы рассмотрим подробнее, какие виды выманивания данных, средств существуют и как обезопасить себя.
Виды финансового мошенничества
Увы, но спектр махинаций расширился за счет онлайн-оплаты, интернет-покупок, банковских приложений и сотовой связи. Но все случаи мошенничества объединяет одно – психологическое влияние аферистов на жертв.
Так чаще всего против граждан используют банковские и интернет махинации. Теперь рассмотрим их подробнее.
Банковские махинации
Львиная доля банковских махинаций приходится на небольшие отделения. Не на крупные. Здесь нет постоянного контроля, а у банковских сотрудников больше полномочий.
Из-за этого происходят махинации с депозитами, суммами кредитования, подменой банкнот и со списанием средств с карт клиентов.
Также велика вероятность столкнуться с мошенничеством, снимая деньги с помощью банкоматов. Так при попытке счислить деньги, датчик считывает ваши данные карты и ее PIN-код.
Как обезопасить себя от банковского мошенничества
В том случае, если вы имеете дело с банковскими кредитами или вкладами – читайте договор. Не бойтесь спросить менеджера о всех положениях договора и требованиях к клиенту.
В договоре есть непонятные условия? Не подписывайте его! Это может быть использовано против вас.
Если речь идет об оплате, считайте, сколько вы вносите на счет и сколько вам осталось выплачивать.
Пересчитывать средства необходимо и при получении денег от банковского работника. Даже если даже вас не хотят обмануть, то обсчитаться вполне могут.
Не пользуйтесь банкоматами в нелюдных местах или в неблагополучных районах. Дело в том, что в таких местах нет постоянного контроля. Соответственно, установить приборы – считыватели на банковскую технику мошенникам не составит труда.
Интернет – мошенничество
На днях компания «Zecurion» сообщила, что мошенники нашли новый способ, . В зону риска попадают те люди, которые продают товары через торговые онлайн – площадки.
Мошенник, выдавая себя за покупателя, готов оплатить продукт. Просит данные банковской карты продавца товара. Кроме номера карты, ФИО собственника, запрашивают CVV-код. Якобы он нужен для проведения транзакции.
Многие владельцы карт не подозревают подвоха и отправляют данные. После чего, со счета снимаются все средства.
Помимо этого, персональные данные воруют с помощью фишинга. Чаще всего, для этого способа используется рассылка писем с вредоносной ссылкой. Именно последняя позволит украсть ваши данные.
«Нигерийские письма». Да, они до сих пор существуют и люди на них ведутся. В этих почтовых рассылках есть красивая легенда о наследстве от мифического родственника. Содержится просьба перевести деньги на счет для оплаты услуг.
Махинации с интернет-оплатой. Обратная ситуация, когда покупатель, переводя средства на счет продавца, не получает ни товара, ни возврата своих средств.
Как избежать мошенничества в интернете
Проявляйте бдительность, не открывайте подозрительные письма и не оставляйте личную информацию. Особенно, если от вас требуют данные карты.
Помните, что оборотная сторона ее предназначена только для вас. Вы не должны давать карту незнакомцам, в том числе, оплачивая покупки в магазинах и общепитах.
Распределите свои средства на несколько счетов. Также используйте лимиты на снятие наличных средств при осуществлении покупок. Так вы можете снизить риск взлома и потери ваших средств.
Согласно вышеуказанным данным, чаще всего, граждане лишаются своих средств из-за невнимательности, чрезмерного доверия и неосведомленности. Так ежегодно жертвами становятся более 10 000 граждан РФ. Будьте бдительны и осторожны. Не поддавайтесь на уловки мошенников!
Здравствуйте, друзья! Недавний случай, произошедший с моей знакомой, натолкнул меня на мысль попытаться систематизировать чаще всего встречающие случаи мошенничества в интернете при поиске работы и способов заработка, в стремлении увеличить свои сбережения, при размещении объявлений о продаже на различных сайтах и прочее.
Если вы уверены, что от вас мошенник ничего, кроме смачного пенделя, не получит, а вы ни под каким предлогом не поддадитесь на уловки любителей легкой наживы, – эта статья не для вас. Менее опытным, возможно, стоит уделить ей внимание, потому как представленная информация основана на опыте пострадавших и попавшихся на крючок обманщиков.
- Вам звонят незнакомые люди, которым вы никогда не давали свой номер телефона. Назвавшись представителем какой-либо компании с ни о чем не говорящим названием, они называют вас по имени и предлагают очень быстро (буквально за неделю) заработать 100% от вложенных средств.
- При этом они не слушают ваши возражения и совершенно не дают вам высказать желание отказаться от предлагаемых услуг. Говорят быстро, нагло и без остановки, перемежая речь не всегда понятными терминами и словосочетаниями.
- Они крайне приставучие. А уж если вы начнете что-то уточнять или переспрашивать, или в вашем голосе прозвучат нотки заинтересованности или сомнений – процесс убеждения может растянуться еще на долгое время.
- Они торопят и буквально подталкивают вас к принятию решения, рассказывая о невероятных возможностях, которые вы можете упустить.
- Они могут:
- предложить выгодно разместить свои средства в кампании под высокий процент;
- предлагать отдать деньги в управление самому опытному и лучшему трейдеру;
- приглашать бесплатно посетить косметический центр или пройти полное обследование в медицинском центре;
- предлагать выгодную работу с внесением определенной суммы для начала (якобы, чтобы оплатить учебный материал и т.д.);
- представиться сотрудником банка и сообщить о каких-либо мошеннических действиях с вашей картой.
Как поступать в этом случае? Сразу сказать твердое «нет» и повесить трубку. Повторно в таких случаях обычно не перезванивают, хотя базу с вашим номером могут продать кому-то другому.
И всегда нужно помнить о бесплатном сыре и мышеловке. Нельзя получить какую-то выгоду без затрат. Даже если на первый взгляд эти затраты и не видны.
Частые способы обмана на сайтах бесплатных объявлений
Избавиться от какой-либо вещи или, наоборот, что-то приобрести через интернет сейчас очень легко. Нашел нужный сайт (Авито, Юла и другие), сфотографировал объект продажи, выложил, выставил цену и жди покупателей.
Все бы хорошо, но, оказывается, и здесь можно нарваться на хитроумных мошенников: как продавцов, так и покупателей. Сама чуть было пару раз «не попалась» на их удочку.
Со стороны покупателя мошенничество, отнюдь, не редкость. Для этого придумано немало схем для обмана неопытных продавцов. С некоторыми из них пришлось столкнуться на Авито.
Самые популярные направлены на то, чтобы любым способом выудить у продавца данные о его карте. Жертвой такой махинации практически может стать любой человек. Но чаще всего мошенники выбирают тех, кто только что выставил свое объявление или продают залежавшийся дорогостоящий товар.
И особенно легко это срабатывает, если человек не особо знаком с основами финансовой грамотности и с правилами пользования банковской картой.
«Бегите к банкомату!»
Именно это советовал мне сделать мнимый покупатель (причем таких предложений одно время было много). Звонили мошенники, как правило, в первые минуты после размещения объявления. Поведав о том, что вещь очень нужна, но встретиться и оплатить наличными покупатель сейчас никак не может, предлагалось перевести деньги на карту.
Но почему таким странным способом? Почему предлагалось бежать к ближайшему банкомату? Вам приведут сотни причин, почему сделать надо именно так, обосновав их вполне разумно.
Далее, следуя инструкциям обманщика по телефону (сообщить ему кроме номера карты смс-код, который приходит на ваш телефон, привязанный к карточке), мы сами переводим деньги с карточки и передаем ему контроль над ней. И будет крайне неприятно, если на ней окажется много денег или это будет кредитная карта.
Оплата по безналу
Этот вариант мы тоже проходили. Было выставлено на продажу пианино. Позвонивший покупатель радостно сообщил, что именно такой вариант он подыскивал, к примеру, для музыкальной школы. Но вот незадача – сейчас он находится не в городе. Но оплатить может хоть сейчас, таким образом сохранив нужную вещь за собой.
Далее события могут развиваться следующим образом: во время телефонных переговоров или в ходе переписки мошенник, усыпив бдительность своей жертвы, забывшей о безопасности, предлагает сообщить реквизиты, необходимые для перевода денег.
Ничего не подозревающий владелец вещи может при этом назвать не только номер свой карты, но и другую важную информацию (подключена ли карта к мобильному банку, код проверки подлинности, срок ее действия, ФИО ее владельца, смс-код подтверждение).
Смысл всех этих действий – выудить ценную информацию и получить через онлайн-банкинг доступ к карте. После чего денежки с вашей карты перекочуют на карту мошенника, до которого после этого ни дозвониться, ни достучаться не получится.
Как защититься от подобных ситуаций?
Если такое произошло, банк ничем не сможет помочь. Владелец карты сам нарушил правила пользования ею и сообщил по доброй воле все данные о ней.
А потому никогда не сообщайте третьим лицам секретный код безопасности CVV2 (состоит из 3-х цифр), подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия и, разумеется, PIN-код и секретные одноразовые коды, которые приходят на телефон в смс-сообщениях.
И уж тем более этого нельзя делать, если это кредитная карта: ее реквизиты лучше не «светить» в интернете и ни при каких условиях не сообщать покупателю. Эти реквизиты никогда не будут спрашивать у вас в банке. А для того, чтобы средства были зачислены на счет, достаточно указать только номер карты.
И даже если вы все-таки решили сообщить покупателю реквизиты дебетовой карты, хотя бы позаботьтесь о том, чтобы средств на ней не было. Для операций такого рода можно обзавестись специально оформленной для этих целей виртуальной карточкой, подключить услугу 3D-Secure.
Предложение отправить сообщение
Вы получаете сообщение о том, что объявление, размещенное на сайте, заблокировано. Чтобы снять блокировку, нужно отправить на короткий номер сообщение. Если вы поступите в соответствии с этими рекомендациями, лишитесь определенной суммы с карты, потому как сообщение это платное и достаточно дорогое.
Давайте поменяемся!
Опять же, приходит смс, в которой предлагается посмотреть вариант обмена, с непонятной ссылкой. Нажав на ссылку «смотреть обмен», можно заблокировать свой телефон вирусом со специальной картинкой, предлагающей перечислить на чей-то номер деньги, или открыть доступ мошеннику ко всем паролям в мобильном банке.
Покупатель из-за границы
Старая схема, используемая мошенниками, чаще всего при продаже фотоаппаратов или ноутбуков.
Сначала приходит сообщение от иностранца, которому ваша вещь очень понравилась и просто необходима. Оплата сделки оговаривается через платежную систему. Деньги якобы переводятся. Но полученное от платежной системы подтверждение о состоявшемся переводе оказывается фальшивкой.
Внимание продавцам айфонов
Покупатель-мошенник предлагает ввести в айфон его данные (якобы для проверки входа в ICloud – облачное хранилище компании Apple), объясняя это тем, что, при попытках купить такой телефон ранее, он не мог из-за какой-то ошибки войти в этот сервис. И, чтобы сразу убедиться, что с вашим телефоном все получится, он просит вас об этой услуге.
Товар по почте
В этой ситуации покупатель и продавец меняются местами. Вы что-то отыскали в другом городе, и продавец высылает вам товар наложенным платежом, сообщив трекинг-номер. Чтобы получить посылку с объявленной ценностью, вам нужно оплатить ее полную стоимость и услуги почты (иначе ее вам не отдадут). После ее вскрытия выясняется, что внутри совсем не то, и стоит этот товар намного меньше той суммы, которую вы заплатили.
В этом случае можно надеяться только на порядочность продавца-отправителя. Потому что, в случае чего, вернуть посылку и, соответственно, потраченные деньги назад не получится.
Суть другой мошеннической схемы – полная предоплата. В этом случае наживкой для покупателей служит низкая стоимость товара, на что они и «ловятся». Предложение настолько выгодно, что потенциальный покупатель, рискуя, все-таки переводит деньги. А получивший деньги продавец бесследно растворяется.
Как защититься?
- Не пересылайте авансом средства за товар малознакомым людям.
- Если товар находится в вашем городе, попросите адрес, куда бы вы могли подъехать и предварительно осмотреть товар (особенно, если это крупногабаритная или дорогая вещь).
- Можно предложить продавцу продемонстрировать вещь удаленно по скайпу. В большинстве случаев мнимые продавцы отказываются от такого общения.
- Если нет возможности убедиться в реальности товара, лучше совсем отказаться от его покупки.
К слову сказать, ответственные торговые площадки постоянно размещают на сайте предупреждения о различных способах мошенничества. Не стоит их игнорировать.
Распространенные способы интернет-мошенничества
Чтобы что-то оплатить в интернете картой, совсем не обязательно ее иметь при себе. Очень часто для этого достаточно знать только ее реквизиты.
Многие интернет-пользователи вероятно знают, что означает термин «фишинг» – это один из способов виртуального интернет-мошенничества.
Возможно, кто-то из вас уже получал «письма от банка» на электронную почту с рекомендациями перейти по указанной ссылке и уточнить реквизиты или персональные данные. Причем сделать это надо срочно, а иначе «счет будет заблокирован», «страховка или кредит аннулированы» и тому подобное.
Играя на чувствах страха и неопределенности, на человеческой доверчивости, мошенники незамедлительно получают от многих респондентов запрашиваемую информацию.
Цель данных мошеннических действий та же, что и на интернет-площадках по продаже товаров – получить доступ к конфиденциальным данным пользователя (паролям и логинам для определенного сайта, платежным аккаунтам) с последующим их использованием. Это пример самого простого фишинга.
Получить нужную информацию можно, создав фишинговый сайт, почти полностью повторяющий страницу оригинала: тот же шрифт, цвет, логотипы. Единственное отличие можно отыскать в названии сайта в адресной строке. Этакая досадная «опечатка». Если оно хоть чем-то отличается от оригинального названия – перед вами 100-процентная фишинговая страница.
Понять, что перед вами сайт-жулик, можно, если в качестве пароля ввести любой набор символов и указать придуманный адрес электронной почты. Ненастоящий сайт примет эти придуманные данные как правдивые и переадресует их на настоящий сайт.
С фальшивого сайта производится массовая рассылка электронных писем от имени настоящего сайта. Цель этого мошенничества – «заманить» на фиктивный сайт ничего не подозревающих пользователей, исключив сомнения в его подлинности, которые перейдут по фишинговой ссылке и собственноручно введут требуемую информацию в предлагаемые формы.
Разновидность фишинга – «развод» по телефону
Цель этого телефонного мошенничества та же: украсть конфиденциальную информацию у клиентов банка.
При помощи технических средств мошенники роботизированным голосом автоинформатора или с помощью смс-сообщений от фальшивой службы безопасности банка сообщают, к примеру, что ваша карта подверглась атаке хакеров или заблокирована, или нужно срочно погасить долг по кредиту.
За разъяснениями и подробностями предлагается позвонить по определенному номеру, позвонив на который, вы услышите голос вежливого оператора, который попросит вас помимо номера карты сверить и другие ее реквизиты. Сообщив все, что требуется, вы тут же расстанетесь со своими денежками.
Еще один вариант смс-мошенничества – информация о победе в каком-либо розыгрыше или в рекламной акции. Чтобы получить приз, нужно сделать небольшой взнос. Или нередко встречающая рассылка смс с сообщением, что на ваш счет была ошибочно зачислена какая-то сумма средств, которые срочно просят вернуть назад.
Следует запомнить: банки никогда не рассылают сообщения о блокировке карт и не пытаются выяснить в разговоре коды и конфиденциальные сведения, относящиеся к картам клиентов.
Мошенничество через Skype
Схема такова: аккаунт взламывается. От имени его владельца, имитируя стиль его общения, устанавливаются контакты с друзьями и родственниками жертвы. При этом мошенники получают доступ к переписке, из которой выуживают персональные данные: имена, номера телефонов, какие-то подробности.
Втеревшись подобным образом в доверии, злоумышленники просят перевести им на телефон или карту срочно понадобившиеся деньги. После чего общение резко прекращается.
Не всегда стоит верить тому, что происходит в режиме онлайн. В случае сомнения лучше удостовериться, связавшись с реальным человеком, от которого якобы исходит просьба, другим способом.
Фиктивная благотворительность
Намерением неравнодушных людей оказать посильную помощь нуждающимся в ней пользуются, к сожалению, и интернет-мошенники (особенно это распространено в социальных сетях). Используя реальные истории тяжело больных детей и подставляя в них свои банковские реквизиты, они собирают деньги на своих счетах.
Список различных видов обмана и схем «сравнительно честного отъема денег у населения» можно продолжать и продолжать. Мошенники – народ изобретательный. Их фантазия безгранична, они постоянно придумывают новые способы, как обмануть доверчивых и наивных и выудить «легкие» денежки. Сложно предугадать, каким изощренным способом они постараются обмануть в следующий раз. А потому осторожность нужно соблюдать всегда. А пока, пока…
Миллионы людей каждый год становятся жертвами аферистов. Они используют телефоны, электронную почту, обычную почту и Интернет, чтобы выудить из вас личные данные. Предлагаем 10 советов от Федеральной торговой комиссии о том, как защитить себя от мошенников.
1. Знайте, с кем имеете дело. Попробуйте найти физический адрес продавца (не абонентский ящик) и его телефон. Онлайн-телефония и другие Интернет-технологии позволяют мошенникам легко замаскировать свое место нахождения. Поищите по названию компании и ее сайта в Интернете и почитайте отзывы. Если люди пишут о неприятном опыте с ними, вам придется решить, стоит ли рисковать.
2. Помните, что пересылка денег по Интернету — это то же, что отправить наличные. Никогда не перечисляйте деньги незнакомцам, которые утверждают, что они ваши родственники или друзья, которые хотят оставить факт пересылки в тайне. Аферисты часто склоняют людей отправить им деньги, особенно за рубеж, потому что отменить такую транзакцию или отследить деньги практически невозможно.
3. Читайте свои ежемесячные отчеты. Жулики крадут информацию о счетах, а потом рассчитываются и совершают криминальные поступки от вашего имени. Следите за своими банковскими отчетами и отчетами по кредиткам на предмет списаний с вашей карты, которых вы не узнаете или которые подозрительно выглядят. Позвоните своему банку, эмитенту карты или кредитору, если найдете транзакции, которых вы не совершали.
4. В случае бедствия жертвуйте деньги только известным благотворительным фондам. Никогда не давайте деньги фондам, которые возникли из ниоткуда. По этой ссылке можно узнать больше про пожертвования.
5. Поговорите со своим доктором, прежде чем покупать лечебные средства или лекарства. Спросите у доктора, существуют ли исследования, подтверждающие данные про продукт, и каковы риски и побочные эффекты. Покупайте только препараты по рецепту в лицензированных американских аптеках. Не рискуйте с покупками поддельных, просроченных или неправильно подписанных препаратов. По этой ссылке можно узнать больше про покупку лечебных средств.
6. Помните – в инвестировании нет гарантий. Если кто-то связывается с вами с предложением малорискованных и высокоприбыльных инвестиций, воздержитесь. Такие мошенники обычно настаивают на немедленном вложении денег, гарантируют высокие прибыли, обещают низкий или вообще отсутствующий финансовый риск или требуют, чтобы вы срочно выслали наличные.
7. Не перечисляйте деньги незнакомым вам людям. Никогда не перечисляйте деньги онлайн-продавцам, о которых вы раньше не слышали, или онлайн-симпатиям, которые просят денег. Лучше иметь дело с проверенными сайтами, которым вы доверяете. Если вы собираетесь делать покупку онлайн, лучше совершать ее, используя кредитную карту с высокой степенью защиты. Если вы не знакомы с компанией, но хотите купить у нее что-то, введите в строку поиска название компании вместе со словами «жалобы», «отзывы» или «мошенничество».
8. Не соглашайтесь инкассировать чек и отправлять деньги переводом. По закону, банки должны делать суммы по чекам доступными на протяжении нескольких дней, а вот обнаружение поддельного чека может занять несколько недель. Вы несете ответственность за инкассированные вами чеки. Если чек окажется поддельным, вы будете обязаны вернуть деньги банку.
9. Не отвечайте на сообщения с просьбами предоставить личную или финансовую информацию. Неважно, каким способом вы получили это сообщение, но никогда не предоставляйте свои личные или финансовые данные. Также не нажимайте на ссылки и не звоните по номерам, которые содержатся в сообщении.
10. Не играйте в зарубежные лотереи. Играть в зарубежные лотереи – незаконно. Не верьте сообщениям, которые рекламируют ваши высокие шансы выиграть в иностранную лотерею, или сообщающие, что вы уже выиграли. Мошенники будут утверждать, что нужно отправить деньги на оплату «налогов», «сборов» или «таможенных платежей», прежде чем выслать вам ваш выигрыш. Если вы отправите деньги, вы их потеряете.
Читайте также на ForumDaily:
Мы просим вас о поддержке: сделайте свой вклад в развитие проекта ForumDaily
Спасибо, что остаетесь с нами и доверяете! За последние четыре года мы получили массу благодарных отзывов от читателей, которым наши материалы помогли устроить жизнь после переезда в США, получить работу или образование, найти жилье или устроить ребенка в садик.
Всегда ваш, ForumDaily!
Processing . . .
В Сбербанке уже стоят очереди из обманутых граждан: им приходится получать новую карту взамен аннулированной. Чаще всего на «разводки» мошенников ведутся пенсионеры – в силу их доверчивости и повышенной ответственности: пожилые люди старательно следуют указаниям преступников, искренне веря, что они действительно являются сотрудниками банка и помогают им не потерять деньги. Но на удочку обманщиков может попасться любой.
СМС от фальшивых «банковских сотрудников»
«Эта схема используется постоянно. Мошенники используют рассылку звонков и СМС. Попадаются не все. Думаю, что повестись на это можно, если происходит череда совпадений. К примеру, у меня карта Сбербанка используется как зарплатная. И вдруг на карту пришла сумма больше, чем обычно. Именно поэтому я болезненно отреагировала на странную СМС, пришедшую на телефон, – в ней говорилось, что моя карта заблокирована и «в связи с компрометацией ваш счет оголен», – рассказывает Евгения, журналист. – Случилось маленькое финансовое горе, и это меня сбило с толку. Не подумав, я тут же позвонила по указанному в СМС телефону. А ведь нужно было бы позвонить в Сбербанк! По телефону, указанному на карте и на сайте Сбербанка».
Неизвестные на том конце провода представились менеджерами банка и начали свою «работу». Они спросили у Евгении номер ее карты, который она назвала, а затем предупредили, что сейчас будут приходить СМС от банка, и попросили сообщать цифры паролей.
«Только потом я поняла, что в этот момент, уже зная номер моей карты, они взламывали мой личный кабинет на сайте Сбербанка, – потому и приходили сообщения с номера 900 – официального номера банка, с которого обычно и приходят все уведомления по движению с картой, – говорит Евгения. – Меня грабили при моем же участии. Но они не успели перевести с моей карты деньги. Меня что-то дернуло. Я вспомнила, что ведь обычно в разговоре сотрудник банка спрашивает кодовое слово. А в этот раз меня об этом не спросили. Я положила трубку и перезвонила в Сбербанк».
Выяснилось, что карта Евгении действительно уже была заблокирована, а в компьютерных данных банка сообщалось, что по карте в данный момент проходит транзакция. Сбербанк успел остановить операцию, аннулировал карту. Евгении пришлось отправиться в банк за новой карточкой.
«В Сбербанке мне сказали, что это популярная схема обмана. Буквально на следующий день они выложили на своем сайте предупреждение о такой схеме».
Евгения отмечает, что мошенники – явно хорошие психологи. «Они используют в разговоре разные методики. Они очень вежливые, они тебе сочувствуют. И при этом сразу говорят, что беда уже случилась, настраивая “клиента” на непоправимое: “Нам очень вас жаль, надеемся, что это не последние ваши деньги, но их уже нет, они сворованы с карты. Давайте хотя бы попытаемся узнать, кто снял деньги с вашей карты. И справедливость будет восстановлена, а этим вы поможете другим”. В итоге вы искренне и с благодарностью разговариваете с человеком, который вас обманывает».
«Если к вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, будьте бдительны: это явные признаки мошенничества. При любых сомнениях рекомендуем прекратить общение и обратиться в банк по телефону, указанному на обратной стороне вашей банковской карты», – обращается Сбербанк к своим клиентам на сайте.
Несколько простых правил безопасности помогут при использовании мобильного телефона, планшета или компьютера:
Интернет-торговля – рассадник мошенничеств
Еще один распространенный способ мошенничества действует в интернете, например, на портале Avito. Вы разместили объявление о продаже чего-нибудь, звонит покупатель и после поверхностных вопросов предлагает оплатить покупку авансом на вашу карту (как правило, речь идет о картах Сбербанка ввиду их распространенности и универсальности сервиса).
«Казалось бы, дела складываются как нельзя лучше, за исключением одной детали: ваш собеседник просит назвать реквизиты вашей банковской карточки, – рассказывает о действиях мошенников Дмитрий Волосов , управляющий партнер юридической компании “Ценные Бумаги Консалтинг”. – Якобы для того, чтобы он мог сделать платеж. Причем просит не только номер карты, но и написание имени, срок действия и даже… код безопасности на другой стороне карты! Иногда елейным голосом предлагает прислать фото карточки – “чтобы вам было удобнее”. Как только данные переданы, остается один шаг к победе мошенников и поражению вас как незадачливого продавца».
В этом месте схемы возможны варианты. Либо вам позвонит сам покупатель и попросит назвать СМС-код, пришедший по номеру вашего телефона (а код действительно придет!). Это самый незамысловатый вариант, поскольку незамысловато само объяснение необходимости такого действия: «чтобы я мог вам отправить деньги». Либо позвонит некто, строгим голосом назовет вас по имени и представится сотрудником какой-либо службы вашего банка. Финал один: этот официальный собеседник тоже попросит вас назвать СМС-код.
«Дальше события развиваются стремительно: злоумышленники получают доступ к он-лайн управлению вашим счетом (а продиктованный вами код из СМСки был не что иное, как код для восстановления такого доступа) и моментально переводят деньги с вашего счета, куда им нужно, – поясняет юрист. – Причем переводят не только со счета карты, данные которой вы им передали (распространенное заблуждение), а со всех прочих счетов тоже – доступ в интернет-банкинг позволят оперировать со всеми вашими счетами».
На самом деле избежать подобного мошенничества элементарно. Достаточно представлять себе, как работает система банковских он-лайн платежей. «Чтобы ваш собеседник мог перевести вам деньги, ему не нужно знать все данные вашей банковской карты. Достаточно ее номера. А в системе Сбербанк-онлайн, на которую приходится львиная доля мошенничеств, вообще давно уже действует функция платежей по номеру телефона получателя, – отмечает Дмитрий Волосов. – То есть, если я добросовестный плательщик, я ввожу в интернет-банке номер вашего телефона, и система сама ищет ваши данные как клиента банка и обеспечивает платеж. При этом точные данные мне по-прежнему не видны: для контроля предлагаются ваши имя и отчество и первая буква фамилии, а также первые и последние цифры карты. Поэтому, если я в самом деле хочу отправить вам деньги, я звоню и сам называю все вышеперечисленное, а вы лишь подтверждаете актуальность данных».
Есть и другой способ обмана в интернете. «Мошенники пользуются неграмотностью и неосведомленностью людей и получают наши деньги. Сейчас есть множество способов мошенничества с картами. Наиболее популярные связаны с интернет-магазинами и банкоматами.
«Интернет-магазин – очень распространенный способ мошенничества, – отмечает Милана Дадашева , адвокат, кандидат юридических наук, заместитель Председателя Московской коллегии адвокатов «Солидарность». – Когда вы покупаете что-либо в интернете, необходимо всегда иметь в виду, что если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так. Часто сайт с “привлекательными” предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто оператором между вами и вашим банком, который отфильтровывает информацию о платеже и перенаправляет его на другой счет.
При этом вы сами вводите код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, и после этого деньги списываются с карты, товар вы не получаете». Бороться с мошенниками в данном случае, отмечает юрист, очень непросто.
«Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара. И более того, реальный магазин всегда указывает все свои реквизиты, контакты, телефоны и адреса, – отмечает Милана Дадашева. – Также внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и название организации, выставившей счет».
А еще хороший вариант – держать для оплаты интернет-платежей отдельную карту, на которой – скромный лимит средств. Это спасет вас по крайней мере от воровства крупной суммы.
Еще одна ложная ситуация – якобы крупный выигрыш, выпавший вам. Мошенники звонят и сообщают вам о такой радостной новости, поясняя, что для перечисления денег нужен номер карты и ее данные. Милана Дадашева отмечает, что ни в коем случае нельзя вестись на такие разводки и верить посыпавшимся с неба миллионам.
Однорукий бандит
В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.
«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.
То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».
Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.
Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.
Как уберечься от обмана
Что же делать и как себя вести, чтобы застраховаться от обмана и не стать жертвой мошенников? Надо соблюдать правила финансовой гигиены. «Общий принцип действия защиты всех банков от дистанционного доступа мошенников к вашему счету одинаков: физическое разделение источников, откуда необходимо взять информацию для совершения операции, – рекомендует Дмитрий Волосов. – Например, чтобы оплатить покупку непосредственно на сайте интернет-магазина при помощи банковской карты, нужно знать:
а) номер и другие реквизиты банковской карты, находящиеся на ее лицевой стороне,
б) код безопасности (так называемый CVV-код) – три цифры, находящиеся на оборотной стороне карты,
в) дополнительное подтверждение в виде либо СМС-кода, который высылается банком в СМС-сообщении по номеру телефона владельца счета для подтверждения конкретного платежа, либо 3D Secure код, который создается владельцем самостоятельно и заранее, и действует для подтверждения любых онлайн платежей.
Как видим, если вы не теряли банковской карты с наклеенным на нее стикером, на котором написаны все коды и пароли (а бывает и такое!), то получить доступ к вашему счету мошенникам не так просто. Поэтому все ухищрения злоумышленников, независимо от вариаций и словесных прикрас, направлены на решение одной единственной задачи – собрать воедино необходимые и достаточные данные для совершения платежа от вашего имени, но без вашего ведома».
Кроме того, настоящие сотрудники настоящего банка, напоминает Дмитрий Волосов, никогда не просят назвать им содержание СМС-сообщений, приходящих от их банка вам как клиенту этого банка. Это им строжайше запрещено, и о таком запрете банки, как говорится, трубят на каждом углу.
«В-третьих, на уровне здравого смысла очевидно вранье вашего собеседника в следующих случаях:
– Для платежей от него к вам (в случае интернет-продаж) не нужен ваш код безопасности, ни на обороте карты, ни в пришедшем СМС-сообщении; ведь это он вам платит, а не вы ему! Задумайтесь: с какой стати вам, постороннему человеку, должны приходить на номер вашего телефона сообщения из банка для того, чтобы не имеющий к вам никакого отношения человек что-то куда-то смог заплатить со своего счета!
– Вы бы купили вещь, не глядя, перечислив вперед полную ее стоимость да еще человеку, которого абсолютно не знаете? Нет. Поэтому задайте себе вопрос, почему кто-то готов это делать? Не потому ли, что он в действительности не собирается ничего покупать?
– Предложите вашему собеседнику что-нибудь поменять в предложенной им последовательности действий. Например, отправить вам деньги не по данным банковской карточки, а по номеру телефона. Или вообще встретиться лично и рассчитаться наличными, сославшись на отсутствие у вас банковской карточки. Если сделка тут же сорвется – это были мошенники».
Если с вашей карты мошенники списали средства, то их еще можно вернуть.
Для этого нужно:
Сообщить банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции. Быстрая реакция – самое важное в такой ситуации.
Срочно позвоните в свой банк и заблокируйте карту, чтобы предотвратить снятия новых траншей с карты мошенниками. И затем в течение суток нужно написать письменную претензию, в которой описать случившееся. Причем лучше прийти в банк лично – отдать один экземпляр сотрудникам банка, второй – с визой банка – оставить себе.
Следующий шаг – отправляйтесь в отделение полиции и напишите заявление о факте мошенничества. Что касается банка, то он рассматривает претензию в течение месяца, хотя сроки возврата денег законодательством не определены. Однако если вы сами виноваты в том, что стали жертвой преступников, – то есть выдали им всю конфиденциальную информацию, пароли, коды, или потеряли карту, но не сообщили об этом банку вовремя, денег вам не вернут.
Пластиковая банковская карта является универсальным платежным средством. Она предоставляет круглосуточный доступ к деньгам, содержащимся на вашем расчетном счету. Пластиковые карты могут быть дебетовые и кредитные. В статье речь пойдет о том, как защитить себя от мошенничества.
Подробнее о картах
Сама пластиковая карта не содержит денежных средств. Все они находятся на счету владельца. Кусочек пластика - лишь средство доступа к этим деньгам.
На внешней стороне карты указаны реквизиты владельца, которые необходимы банку для его идентификации и принятия решения о проведении запрашиваемых операций. Чтобы воспользоваться картой, необязательно ее физическое присутствие. Достаточно будет указания реквизитов.
Способы получения доступа к картам
Мошенничество с пластиковыми картами может происходить одним из двух способов.
1. По украденной или поддельной карте приобретают товары для последующей перепродажи.
2. При помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.
Банкомат или АТМ (automated telling (teller)machine) создан для упрощения операций по выдаче, приему, переводу наличных денежных средств, оплаты услуг и других финансовых операций, без участия работника кредитной организации. При этом воспользоваться данными услугами можно в любое время суток. Простота, удобство и прямой доступ к наличным деньгам сделали банкоматы востребованными и популярными среди населения, а, следовательно, и среди преступников.
Мошенничество с банковскими картами происходит посредством хакерских атак направленных на АТМ. Также это возможно сделать путем копирования информации с магнитной полосы карточки, установления для купюр ловушек, что приводит к исчезновению денег или выдаче не всей запрашиваемой суммы из банкомата.
Потерянная или украденная пластиковая карта, попавшая в руки мошенников, может грозить своему владельцу списанием всех средств, находящихся на счету. То же самое касается и поддельной банковской карты, которая изготавливается на имя конкретного лица, на счету которого имеются средства.
Виды мошенничества с картами
Сегодня с этой информацией желательно ознакомиться каждому гражданину. Мошенничество с пластиковыми картами включает в себя множество различных видов уловок и обмана.
Подделка – изготовление пластика с идентичными реквизитами настоящей карты реального владельца. Эта уловка позволяет совершать любые операции. Чтобы избавить себя от подделок, банк устанавливает защиту от подбора реквизитов. Развитие методов кражи денег с карт сделало этот способ менее рентабельным. Сейчас более простым вариантом является воровство реквизитов.
Фишинг – метод кражи, с помощью которого мошенники путем различных способов связи (телефон, электронная почта и т.д.) связываются с держателем карты от имени банка. Их целью является выяснение конфиденциальных данных владельца. Телефонный фишинг - очень распространённый способ кражи. Так держатель карты получает звонок, чаще всего сообщение с информацией о том, что со счета произведен платеж, нужно погасить задолженность, карта заблокирована и т.д. Звонок проводится в автоматическом режиме и озвучивается электронным голосом с пугающей информацией, без уточнения данных о финансовом учреждении, из которого поступает сообщение. После чего для получения дополнительной информации необходимо будет связаться с оператором. Такой же текст указывают в сообщениях СМС и электронной почты. Во время звонка по указанному номеру оператор пытается выяснить конфиденциальную информацию, что впоследствии позволит преступникам опустошить пластиковые карты. Мошенничество методом скимминга позволяет осуществить копирование данных при помощи специального устройства, установленного на банкомате.
Кража реквизитов карт с серверов интернет-магазинов, которые обязаны не сохранять данные об их владельце. Но это часто не соблюдается. Чем мошенники успешно пользуются.
Иногда недобросовестные сотрудники банка сами предоставляют преступникам данные о карте. Или благодаря халатности персонала эти сведения становятся достоянием злоумышленников.
С помощью специального оборудования мошенники взламывают карту вместе с пин-кодом во время пользования банкоматом с применением специальных устройств (микрокамеры, накладные клавиатуры, картридеры). Такое оборудование считывает реквизиты и введенные пароли.
Использование поддельных банкоматов также позволяет опустошать пластиковые карты. Мошенничество осуществляется способом "ливанской петли". Этот вариант позволяет преступникам завладеть чужой картой. Для этого мошенники помещают в прорезь считывающего устройства кусок фотопленки, которая не дает карте выйти из отверстия после окончания операции. Рядом оказываются злоумышленники предлагающие ввести пин-код, уверяя, что после этого действия карта выйдет. После неудачных попыток мошенники убеждают владельца обратиться на следующий день в банк, когда будут работать инкассаторы и инженеры, а до этого времени ничего не произойдет. Карту можно спокойно оставить. Когда владелец покидает банкомат, мошенники извлекают фотопленку, карту. Они снимают все средства.
Мошенничество с банковскими картами происходит и путем проведения CNP-транзакции, то есть операции, выполняемой в интернет-сети на основе полученных реквизитов. Сам владелец и его банковский пластик при этом не задействованы.
Проведение операций по украденным или утерянным картам, что происходит в промежуток времени между указанными событиями и блокировкой пластика. Также многие забывчивые люди записывают свой пин-код на саму карту, на какую-либо бумажку или в блокноте. При краже или потере сумки с кошельком мошенники становятся обладателями не только всего содержимого, но и денег с персонального счета.
Эквайринг – способ, при котором происходит повторение слипа. Также может выполняться изменение его содержания. Для этого делается на электронном терминале несколько слипов или отпечатков карт на импринтере. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность изменения суммы транзакции или создания новых платежных документов после подписания клиентом слипа.
Возврат покупки угрожает владельцу банковской карты уйти в минус. Для этого мошенник, хакер или сотрудник торгового предприятия, где клиент совершал покупку, проводит операцию возврата денег, что увеличивает баланс карты. Затем злоумышленник использует зачисленные средства. Торговое предприятие отзывает возврат. После этого клиент остается в минусе.
Что делать при обнаружении первых признаков мошенничества?
Мошенничество с использованием платежных карт - очень распространенное явление. Его жертвой может стать любой владелец пластикового приспособления. Поэтому при первых подозрениях необходимо незамедлительно блокировать карту. А в банке можно написать заявление о несогласии с проведенной операцией, указав причину, если это произошло без вашего ведома.
Мошенничество с картами Сбербанка
Пластиковые приспособления данного учреждения очень часто подвергаются различным атакам мошенников. Самые распространенные способы воровства – смс-сообщения с текстом о том, что карта заблокирована, а для возобновления функционирования необходимо позвонить по указанному номеру. Такие текстовые уведомления могут получить тысячи пользователей карт Сбербанка. Не стоит забывать, что все сообщения, присылаемые Сбербанком, исходят от одного номера. Если уведомление от другого адресата – это преступники.
ПриватБанк
Мошенничество с картами ПриватБанка чаще всего осуществляется при помощи скиммера. Чтобы при введении пин-кода злоумышленники не увидели цифры через заранее установленную камеру, необходимо ладонью закрывать набираемую комбинацию.
Еще один способ - "экстренные деньги", который позволяет мошенникам узнать пришедший код в смс-сообщении владельцу карты, который им сам хозяин счета (не подозревая подвох) диктует по телефону. Это частый случай при покупке в интернет-магазинах.
Мошенничество с картами «Кукуруза»
Преступники нередко применяют еще один интересный способ кражи денежных средств, в котором используется карта «Кукуруза». Мошенничество происходит путем создания интернет-магазина, якобы от «Евросети», в котором можно совершить покупку гораздо дешевле, чем в самом салоне. Плюс начисляются бонусы. Чтобы совершить приобретение, консультанту необходимо продиктовать свои ФИО, дату рождения, штрих-код карты, секретное слово, пришедшее в текстовом сообщении, то есть те данные, которые ни в коем случае говорить нельзя. После этого со счета карты списываются деньги, а владелец счета остается без покупки.
Кто вернет украденные деньги?
Возврат средств, похищенных мошенниками, происходит после проведения расследования, которое должно установить некоторые факты.
1. Не сам ли это владелец потратил свои сбережения, а затем решил их вернуть?
2. Ошибка АТМ или банка?
3. Или это проделки мошенников?
Если будет установлено, что списание денег произошло не по вине владельца карты, то ему возмещается украденная сумма. Вернуть ее обязан эмитент, который обычно не торопится это делать. Бремя по возмещению возлагается на торговую точку или эквайера. Пока участники разбираются в том, кто должен возвращать убытки и кто виноват, владелец карты может ожидать свои средства очень долго. Чтобы не затягивать с возмещением, регулирующим органом выступает платежная система, формирующая единые правила для всех участников, сроки и алгоритм поведения.
Процесс расследования кражи со счета
Мошенничество с кредитными картами, так же, как и с дебетовыми пластиковыми приспособлениями, происходит одинаковыми методами. Это значит, что расследование для установления виновного в произошедшей краже происходит по единой схеме.
Вначале эквайер (собственник АТМ) представляет списанную сумму, которую держатель оспаривает. Эмитент (банк) требует с эквайера предоставить документы. Они должны подтверждать правомерность списания денежных средств. На это отводится тридцать дней. В течение установленного срока эквайер предоставляет истребуемые документы, с ними ознакамливается и владелец счета. Если клиент согласится и подтвердит факт проведения операции, то вопрос считается решенным, и расследование прекращается. Если эквайер предоставил документы, составленные с нарушениями, или пренебрег сроками, то сумма списывается с его счета в пользу банка (эмитента), после чего факт снятия аргументируется и указывается причина правомерности. На данном этапе деньги владельцу не возвращаются. После списания, в течение сорока пяти дней, если не последовало никаких действий со стороны эквайера, украденная сумма зачисляется на счет владельца платежной карты.
Случаются ситуации, когда владелец АТМ должным образом не отреагировал на требование эмитента о предоставлении документов, так как считает, что ни он, ни торговая точка не виноваты в совершении кражи, следовательно, не обязаны за это нести ответственность. В таком случае расследование проводится иным образом.
Сумма, аналогичная украденным средствам, списывается со счета эмитента эквайером. Это документально подтверждается. После чего эмитент должен доказать свою невиновность перед эквайером. Если это не удалось, то владелец АТМ возвращает украденную сумму держателю карты.
Бывают случаи, когда доводы эквайера оказываются неубедительными или не полностью доказывают его правоту. В таких ситуациях ответственность за кражу ложится на несколько сторон процесса, а расследование происходит путем предарбитражного урегулирования. Для этого эмитент подает в течение шестидесяти дней заявку на рассмотрение дела с момента возвратного платежа. В процессе выступают эквайер и эмитент, которые доказывают свою правоту путем приведения аргументов и доказательств. Если стороны достигли согласия, оплата убытков происходит поровну, если нет, то дело передается в арбитражный комитет. Он представляет собой комиссию при платежной системе. Комитет рассматривает все аргументы и доказательства сторон, после чего делает вывод. Решение арбитражного комитета обязательно для исполнения. Если стороны с решением не согласны, подается апелляция, но сумма кражи в таком случае должна быть не менее пяти тысяч долларов.
Процесс расследования мошенничества с банкоматами
Мошенничество с платежными картами, связанными с операциями, проводимыми через банкоматы, проходит иные этапы расследования. Если АТМ эмитент передает запрос эквайеру, который должен проверить возможность технических сбоев при обслуживании конкретного счета или наличие неправильного распределения купюр. Такая ситуация не является мошенничеством.
В случае если с помощью банкомата проведена мошенническая операция, например, снятие наличных средств, в расследовании принимает участие один эмитент или вместе с эквайером. Проводится выяснение виновности держателя карты и точек компрометации. За большинство подобных случаев ответственность несет эмитент, поэтому он предугадывает подобные риски, чтобы возместить кражу владельцу карты компенсацией от страховой компании.
Борьба банков с мошенничеством
Мошенничество с банковскими картами привело к тому, что многим учреждениям приходится вести борьбу с преступниками. Но с этим они не всегда успешно справляются.
Например, для борьбы со скиммингом чаще всего используют защиту технологии СРК+ от компании «TMD Security». Эта фирма является лидером среди создателей защиты банкоматов от скимминга. Успешность технологии объясняется тем, что специальная защита устанавливается изнутри, подходит ко всем типам АТМ и легко монтируется.
Переход банкоматов на операционные системы «Microsoft Windows», элементарную базу «Intel» с использованием протоколов TCP/IP, напротив, существенно увеличивает риск атак. Для этой цели мошенники проводят целевые (таргетированные) нападки.
Сейчас все чаще преступники прибегают к помощи различных программ для получения доступа к платежным картам. Они вводятся в банкоматы. После чего программа сама будет собирать всю необходимую информацию об операциях. Такой банкомат ничем не отличается от нормального АТМ. Поэтому обычному человеку распознать его невозможно.
Мошенничество с картами банка можно предотвратить путем установки специальных средств безопасности на АТМ. Они представляют собой сигнализацию на дверцах сервисной зоны и программу, обеспечивающую информационную защиту.
Как себя обезопасить от мошенников?
Мошенничество с кредитными картами или дебетовыми пластиковыми приспособлениями - в настоящее время очень распространенное явление. Поэтому необходимо предпринять меры, чтобы минимизировать риск кражи финансовых средств. Для этого необходимо соблюдать следующие правила.
1. Никому не сообщать свой пин-код, не записывать его на карту, в блокнот и т.д.
2. Не передавать свою карту иному лицу.
3. Совершать покупки в проверенных магазинах.
4. Прикрывать рукой клавиатуру во время ввода персонального кода.
5. Не сообщать мнимым сотрудникам банка реквизиты карты.
6. Не рассказывать пароль, пришедший в сообщении на телефон.
7. В случае потери или утраты карты необходимо иметь в мобильном телефоне номер, по которому ее можно срочно заблокировать.
В настоящее время придумываются все новые виды мошенничества с банковскими картами и методы защиты от кражи. Поэтому, кроме мер предосторожности, предоставляемых эмитентом, торговым предприятием или эквайером, необходимо самим соблюдать все требования защиты.
Загрузка...
